Микрофинансовые организации: легкие деньги с подводными камнями
В современном мире все больше людей нуждается в быстром доступе к финансовым ресурсам. Зарплаты не всегда позволяют покрывать все расходы, а до следующего платежа еще далеко. В таких ситуациях на помощь могут прийти микрофинансовые организации (МФО) — компании, которые без особых проблем выдают деньги в кредит.
Микрокредитование как способ получить деньги «здесь и сейчас» стало популярным во многих странах. По данным портала МФК.ру, в 2022 году в России действовало около 2 тысяч микрофинансовых организаций. Для сравнения, количество банков в стране не превышает 400. Чем же отличаются МФО от традиционных банков и в чем их преимущества и недостатки?
Главное отличие микрофинансовых организаций — упрощенная процедура выдачи займов. Для получения кредита в банке требуется собрать обширный пакет документов, подтвердить свою платежеспособность и предоставить залог. В МФО все происходит гораздо быстрее — нередко деньги можно получить еще в день обращения, предоставив минимум информации о себе.
Другое значимое различие — размер выдаваемых сумм. Если банки оперируют крупными суммами в сотни тысяч и миллионы рублей, то микрофинансовые компании специализируются на небольших займах до 500 тысяч рублей. Это делает их привлекательными для тех, кому нужны деньги «на короткий срок» — на оплату неотложных расходов, ремонт или другие насущные нужды.
Существенное преимущество МФО — лояльность к заемщикам с плохой кредитной историей или без постоянного места работы. Банки, как правило, с опаской относятся к таким клиентам, а микрофинансовые компании готовы им предоставить займ. Правда, за это придется заплатить более высокие процентные ставки.
Высокая стоимость займов — пожалуй, главный недостаток микрофинансовых организаций. Годовая процентная ставка по их кредитам может достигать 700-800% годовых, в то время как у банков она редко превышает 30%. Это делает микрозаймы очень дорогим способом получения денег, особенно если речь идет о крупных суммах и длительных сроках.
Другой существенный минус МФО — риск оказаться в долговой яме. Люди, которые берут в них деньги, зачастую находятся в тяжелом финансовом положении. Из-за высоких ставок сумма долга может в разы превысить первоначальную, что приводит к невозможности его погасить. В результате заемщик оказывается в порочном круге — вынужден брать новые займы, чтобы закрыть старые.
Несмотря на эти недостатки, микрофинансовые организации продолжают пользоваться спросом, особенно среди тех, кому банки отказывают в кредитовании. По оценкам аналитиков, объем рынка микрозаймов в России к 2025 году может вырасти до 450 млрд рублей. Ключевыми драйверами роста станут потребность в быстрых деньгах и доступность таких займов для широких слоев населения. В качестве примера, приведем предложения микрофинансовых организаций.